Cómo saber si una billetera o app de inversión es confiable

Con el auge de las billeteras digitales y aplicaciones de inversión, cada vez más colombianos optan por manejar su dinero a través del celular, facilitando pagos, transferencias e inversiones de forma rápida y accesible. Sin embargo, este crecimiento de las fintechs también ha llamado la atención de los ciberdelincuentes, que aprovechan la digitalización para crear aplicaciones falsas y transferencias fraudulentas, poniendo en riesgo los ahorros de los usuarios.

Según el Informe Global sobre Delitos Financieros 2024, las pérdidas a nivel mundial por fraudes bancarios y estafas alcanzaron casi 500.000 millones de dólares en 2023, un reflejo de la sofisticación que han adquirido los fraudes en la era digital. “El fraude es cada vez más común en nuestra era digital, ya que las herramientas informáticas actuales permiten que los ciberdelincuentes sean más innovadores y puedan crear aplicaciones y herramientas que engañan eficientemente a los usuarios”, explica Nicolás Segura, experto de ciberseguridad en Octapus.

Para evitar ser víctima de fraudes, Segura recomienda a los usuarios seguir algunas medidas clave para verificar que una billetera virtual o fintech de inversión es confiable:

1. Verifique las licencias: En Colombia, la Superintendencia Financiera y la Superintendencia de Sociedades son las entidades regulatorias para servicios financieros. Es esencial confirmar que la aplicación esté registrada y regulada por estas instituciones.
2. Certificación y seguridad en manejo de datos: Las plataformas financieras seguras deben contar con altos estándares de encriptación (como SSL), autenticación de doble factor y certificaciones internacionales como ISO 27001, las cuales protegen la privacidad y los datos de los usuarios.
3. Investigue la reputación: Leer los comentarios y evaluaciones de otros usuarios en tiendas de aplicaciones y en internet brinda una visión clara sobre la fiabilidad del servicio y ayuda a evitar apps sospechosas.
4. Políticas de protección: Las empresas serias ofrecen políticas de recuperación de fondos en caso de transacciones no autorizadas o fraudes. Revisar estas políticas es crucial antes de depositar cualquier dinero.
5. Métodos de autenticación avanzados: Las mejores plataformas usan autenticación biométrica o códigos de seguridad adicionales para proteger el acceso a las cuentas y minimizar el riesgo de robo.

“El uso de estas aplicaciones puede ser seguro si se toman las precauciones adecuadas. Verificar su regulación, revisar la reputación y asegurarse de que cumplen con estándares de seguridad reduce enormemente los riesgos”, afirma Segura.